住宅ローンの借り換えをシミュレーションするには?

住宅ローンを組んでいる方の中で借り換えを考えているご家庭もあるかと思います。

借り換えとは、違う金融機関に住宅ローンを移す事です。

借り換えをすると、返済額が減る事もあります。

あとですね、住宅ローン借り換えならシミュレーションもあるのでまずは計算してみましょう。

ですが、借り換えをして必ずメリットがある。

という訳ではありません。

なぜなら、借り換えにもそれなりの金額がかかるからです。

無料で借り換えができる。

という所はまずないでしょう。

借り換えを考えている時はそういった事も含め返済額に検討をつけられるシュミレーションを利用し借り換えをした場合メリットがでるのかどうか、事前に調べると良いです。

住宅ローンを申し込んだらまず審査が必要です。

住宅ローンは長い月日返済し続けないといけないので、審査は大変厳しく厳重に行われます。

審査の合否は一週間前後かかり、電話か口頭で伝えられます。

残念ながら審査が通らないと、住宅ローンは組めません。

審査に通れば、契約に移ることができます。

契約の時は、指定された必要書類をすべて揃える他実印・諸費用も用意しましょう。

諸費用は借りる額によって人それぞれですが、事前に銀行側から指示されます。

一般的には、数十万?数百万単位の金額がかかるようです。

家を購入しようとしたときに最初に来る難関は支払の事をどうするか。

という事だと思います。

住宅ローン借り換えがメリットになるのは、ローン残り返済期間が10年以上の人・残債が1000万円以上の人・新しい金利との0・3%以上の人・・に当てはまる人みたいですね。

たいていの方は、銀行や信用金庫などから住宅ローンの申し込みをすると思います。

ローンの申し込みに関しては、家庭を支えている世帯主の名前で申請するのが一般的です。

支払が生じる期間は人によっては35年もありますので銀行側もリスクに備えて団体信用生命保険を掛けます。

これは万が一のことがあって支払が出来なくなった時残りのローンが0円になる。

といった、家族にもメリットが高い保険です。

参考:住宅ローン借り換え銀行別研究!お得な銀行はどこ?【借入条件を比較!】

住宅ローンを選ぶ際に重要なポイントがいくつかあります。

例えば、繰り上げ返済が手軽で無料なことです。

なぜかというと返済を早く行えば行うほど元本も利息も減っていきます。

そうすると総支払額が少なくなったり、支払期間が短縮されます。

そのため、手続きをネットで簡単に行えることや繰上げ返済できる額が一円以上なのか1万円以上からなのかを確認して選びましょう。

ひとつ気をつけたいのが、繰上げ返済のしすぎで家計が苦しくなってしまっては本末転倒なので余裕を持って行うようにしましょう。

住宅ローン借り換えを行うときも同様の部分をチェックしてください。

住宅ローンを組んでいる際にメリットの大きい住宅ローン控除ですが住宅ローン借り換えを行った際には控除は受けられるのでしょうか。

住宅ローン控除とは10年間にわたって年末の住宅ローン残高の1%が所得税額から還付される制度です。

借り換えをする際に控除のメリットをフルに受けられるようにすることが重要なポイントとFPの方も言っています。

控除をフルに受けるには、借り換え後の返済期間を10年以上にすることや金利1%未満なら繰上げ返済しないことなどが挙げられます。

金利が1%未満なら戻ってくる所得税よりも支払雨金利が大きくなるので損になるからです。

このように様々な制度を利用してお得にローン返済しましょう。

住宅ローンを減らしたいと考えている人の中には住宅ローン借り換えを行うかで悩んでいる方もいるのではないでしょうか。

借り換えの際には新しい住宅ローンを探すことになりますが金利が低い以外にどんなメリットがあるのでしょうか。

具体的に考えてみましょう。

ひとつ目は保証料がかからないことです。

保証料は金利換算で「毎年0.2%くらい」の金利と言われています。

例えば3000万円を30年ローンで支払う場合、60万円以上かかる計算になります。

例えば3000万円を30年ローンで返済する場合、保証料だけで60万円以上かかる計算になります。

また、一番のメリットと言われているのが繰上げ返済が簡単で手数料が無料なことです。

繰上げ返済を行えば行うほど元本も利息も減ります。

住宅ローン借り換えとは、借り換え先の銀行から融資を受けて、現在借入中の銀行に完済することで債務を別の銀行に移すことです。

借り換えに関しては借入中の銀行の承諾は必要ないので理論上では100回でも借り換えを行なっても問題はありません。

ただ、借り換えを行う理由はなにかしらのメリットがあるから行うわけです。

では、どんな時期に借り換えを行うと良いのでしょうか。

正直な話、ベストな時期は誰にもわかりません。

なぜかというと住宅ローン金利が今後どうなるのかは専門家も予測不可能だからです。

その理由としては住宅ローン金利が今後どうなるのか専門家も予測不可能だからです。

そのため、借り換えを考えている方は借り換えメリットを確認してから行動しましょう。

家計を圧迫する住宅ローンの返済ですが現在組んでいるローンの金利よりも低いローンがもっと低く設定されているローンが見つかったらそちらに変えたいですよね。

ただ、低金利という部分だけを理由に変えるのはやめましょう。

住宅ローン借り換えは通常のローン借り換えとは違い登記などで様々な費用がかかってしまうので、かかる費用も計算したら変えるほどのメリットがない場合もあります。

シミュレーション時に変更するメリットがあるかを考えてから行いましょう。

借り換えを行うのによいタイミングとして言われているのが、借り換えメリットが月収よりも多い時です。

最近、インターネット銀行などでは非常に低い住宅ローン金利を設定している場合があり、住宅ローン借り換えを勧められる人も多いのではないでしょうか。

その際、夫婦や親子でローンを組む場合は相続税に注意が必要です。

どういった場合にこんな状況が起きるかというと最初にローンを組んだ時に夫婦共有持分として契約していたのが実際は夫が全額返済しているため借り換え時に夫の単独名義になる問題が出てきます。

こういった連帯債務の借り換えには金利以外の税負担が伴う可能性があるため、税理士や金融機関に相談してください。

場合によっては、不動産登記などの借り換えにかかる費用と贈与税の負担を比べて借り換えをしないほうがいいケースもあります。

住宅ローンを組んだ際に固定金利のフラット35を利用した方の多くは金利固定だから完済まで放置してもいいという認識を持っているようです。

実は借り換え融資プランができたので住宅ローン借り換えをフラット35からフラット35へ行うことができ、お得になるんです。

お得になる金利差は0.3%以上という計算になるようです。

よく借り換えの例にされているのが固定金利から低金利な変動金利に換えるケースが多いです。

金利が1%から2%低く設定されていることが多いのでお得に見えますが、借り換えメリットと同時に金利上昇リスクも出てきます。

しかし固定金利なら金利変動リスクの心配はありません。

突然ですが皆さんは住宅ローン借り換えを行った経験はありますか?多くの人は経験していないと思います。

ここでは、借り換えを行う際の流れを確認しましょう。

まず最初に行うのは、現在のローンを再確認することです。

銀行機関の多くでHPに設置されている借り換えシミュレーションで毎月の支払い額や総支払額を確認してみましょう。

シミュレーション後は借入銀行選びです。

金利以外にも保証料なども見て自分に合ったローンを選びましょう。

条件に合うローンが見つかったら次は仮審査です。

複数の銀行から融資OKをもらったら条件のいい銀行にしましょう。

住宅ローン借り換えに関してネットで調べていると気になる事実を発見しました。

今、住んでいない住宅の場合は住宅ローンが組めないということです。

どういった場合にそういったことが当てはまるかというと転勤することになってローンが残っている住宅と転勤先の賃貸料の二重支払いになってきついので金利が低くなったから借り換えをして支払額を抑えようと思ったときです。

なぜ出来ないかというと、住宅ローンは自身の居住のための資金を対象にしているからです。

そのため、他のローンなどを探しても借り換え前よりも良い条件の金融商品はなかなか見つからないと思います。

他にも離婚で別居する際なども同じことが言えます。

1度組んだ住宅ローンを他の住宅ローンに変更する住宅ローン借り換えですが1度審査に通ったから借り換え審査も通ると楽観的な人もいるようです。

しかし、借り換えの審査で落ちる場合もあるんです。

職場や年収に変更がなければほぼ審査に通りますが転職して全然違う職種になっている、年収が下がっている場合は気をつける必要があります。

特に年収が変わっていなくても最初の住宅ローンの申請時は新築扱いだったカードローンや教育ローンなどローンの数が増えている、他にはカードローンを利用しているなど別のローンを複数抱えている場合です。

年収に対してのローン額が増えていると通らない可能性があります。